J’ai pensé à geler mon crédit pendant des semaines avant de le faire. En tant qu’auteur de finances personnelles qui couvre le vol d’identité, je sais que cela peut arriver Rendre la tâche plus difficile pour les cybercriminels Ouvrir un nouveau compte de crédit à mon nom – mais ce serait difficile pour moi.
Lorsque vous gèlez votre crédit, vous devez le geler ou le « faire fondre » manuellement chaque fois que vous souhaitez demander une nouvelle carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire.
Le processus de gel de votre crédit n’est pas simple. Cela inclut l’inscription à des comptes individuels Trois grands bureaux de crédit américainsEquifax, TransUnion et Experian et gelez votre crédit manuellement en ligne ou par téléphone ou par courrier.
Mais il y a deux avantages qui m’ont convaincu. Premièrement, le gel de votre crédit est totalement gratuit. Deuxièmement, vous avez l’esprit tranquille en sachant que vous avez neutralisé un outil clé dans le manuel des voleurs d’identité.
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Pourquoi ai-je gelé mes rapports de crédit ?
Les violations de données se produisent plus souvent que vous ne le pensez. De plus, vos données peuvent avoir été compromises au moins une fois. Cette année encore, Ticketmaster et AT&T ont signalé des violations de données qui ont affecté des millions de clients. Un piratage présumé de la société de recherche d’antécédents National Public Data pourrait également avoir compromis les données personnelles de 2,9 milliards de personnes, selon un nouveau procès.
Récemment, j’ai remarqué une augmentation du nombre de messages frauduleux que je reçois sur mon téléphone et dans ma boîte de réception e-mail. La plupart étaient assez faciles à détecter, mais certains étaient bien documentés.
J’ai reçu différents messages me demandant si j’avais des côtes levées et me proposant de nouvelles opportunités d’emploi. Le déluge de messages, d’appels téléphoniques et d’e-mails m’a fait penser qu’à tout moment, distrait ou pressé de retourner à mon bureau pour ma prochaine réunion, je pouvais être victime d’une arnaque pouvant conduire à un vol d’identité.
Le gel de mon crédit est l’un des meilleurs moyens de protéger vos données et votre argent, mais ce n’est pas infaillible. Les fraudeurs et les voleurs d’identité peuvent accéder à mes informations personnelles via des comptes existants. Cependant, je peux minimiser les dégâts.
En savoir plus: 5 Vos données personnelles se trouvent sur le dark web : que pouvez-vous faire à ce sujet
Comment geler mon crédit avec TransUnion, Equifax et Experian
Lorsque vous gelez votre crédit, vous devez le faire auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit. Cela nécessitait de créer des comptes sur chacun – un processus qui prenait environ 30 minutes en ligne. Généralement, les mêmes informations vous seront demandées : votre nom, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Vous devez effectuer une authentification à deux facteurs par SMS ou par e-mail.
TransUnion et Equifax ont des onglets dédiés sur votre tableau de bord pour geler votre crédit après avoir créé un compte. Quelques clics et je suis prêt.
Experian rend cette option un peu plus difficile à trouver. Après quelques clics, j’ai trouvé deux façons d’activer la désactivation gratuite de la sécurité.
Passez la souris et cliquez sur « Crédit » sur votre tableau de bord Verrouillage de crédit Experian — L’offre de paiement d’Experian fonctionne comme un gel du crédit, mais verrouille instantanément votre rapport de crédit, entre autres fonctionnalités. Sur cette page, vous voyez une option gratuite « Désactiver la sécurité ».
Capture d’écran de Danny Santana/CNET
Lorsque vous êtes connecté, faites défiler vers le bas de la page et cliquez sur Experian Credit Lock pour revenir à la même page. Les trois bureaux de crédit confirmeront le gel de votre crédit par courrier électronique.
Si vous ne souhaitez pas créer de compte en ligne, vous pouvez appeler chaque agence d’évaluation du crédit pour geler votre crédit. Voici les numéros pour chacun :
- TransUnion – 800-916-8800
- Equifax – (888) 298-0045
- Expérien – 888-397-3742
Chaque bureau doit geler votre crédit dans un délai d’un jour ouvrable après votre demande de gel du crédit. Lorsque vous devez geler votre crédit, Experian, TransUnion et Equifax devraient geler votre crédit dans l’heure. Par courrier, le gel et le gel de votre crédit peuvent prendre jusqu’à trois jours ouvrables.
Le gel de votre crédit ne résoudra pas tous vos problèmes d’usurpation d’identité
Mettre en place un gel de crédit est très simple. Mais je ne vais pas dire que votre gel du crédit sera confortable. Voici quelques inconvénients à considérer :
Vous devez geler votre crédit à chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte
Si vous envisagez de demander une nouvelle carte de crédit, de rechercher votre première maison ou d’obtenir un nouveau prêt automobile, c’est une bonne idée d’attendre après l’ouverture d’un compte avant de geler votre crédit.
Le gel de votre crédit empêche les cybercriminels ou les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Mais cela vous arrête aussi. Pour ouvrir un nouveau compte de crédit, vous devez vous connecter à vos comptes ou contacter chacun des trois bureaux de crédit pour geler temporairement votre crédit.
Un faux sentiment de sécurité
Le gel de votre crédit est une bonne mesure pour protéger votre identité, mais celui-ci peut toujours être volé.
Vous pouvez envisager de vous inscrire à un service de protection contre le vol d’identité. Les forfaits individuels commencent généralement entre 7 $ et 15 $, selon le montant du financement et le suivi d’identité souhaités. Avec un programme de protection contre le vol d’identité, vous pouvez surveiller votre crédit, vos comptes bancaires et le dark web à la recherche de vos données personnelles identifiables ou celles de votre famille, ou PII.
Alternativement, vous pouvez profiter des outils gratuits mis à votre disposition. Vérifiez votre carte de crédit et vos relevés bancaires mensuels. Consultez votre historique de réclamations médicales en ligne et votre rapport de crédit. Vous pouvez télécharger votre rapport de crédit gratuit Rapport de crédit annuel.com.
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Cela n’arrête pas les messages de spam
Malheureusement, si les fraudeurs disposent de votre numéro de téléphone ou de votre adresse e-mail, vous ne pourrez pas les empêcher d’essayer de siphonner l’argent de vos comptes.
Il est préférable de bloquer les numéros de téléphone et les adresses e-mail des expéditeurs non autorisés chaque fois que vous recevez un message étrange. Prenez également le temps de lire attentivement les messages avant de cliquer sur un lien.
Cela ne met pas fin aux nouvelles offres de prêts
Le gel de votre crédit ne supprimera pas les spams ni les offres réservées que vous recevez. Les gels de crédit visent à empêcher les enquêtes approfondies sur votre crédit, telles que les demandes de bail ou les demandes de prêt étudiant. Vous pouvez toujours vous attendre à des offres de la part des sociétés émettrices de cartes de crédit, des compagnies d’assurance et bien plus encore.
Les institutions financières et les agents de recouvrement avec lesquels vous entretenez déjà une relation peuvent également vérifier votre crédit. Dans des circonstances particulières, les autorités fédérales, étatiques et locales peuvent également le faire.
Les sociétés de surveillance du crédit comme Credit Karma et Credit Sesame peuvent vous donner votre dernière cote de crédit.
Vous avez toujours besoin d’une bonne hygiène des mots de passe
Même si votre crédit est gelé, vous devez toujours pratiquer une bonne hygiène des mots de passe. Assurez-vous de ne pas utiliser les mêmes informations de connexion sur plusieurs sites : utiliser la même connexion est une tactique courante des cybercriminels.
Si le suivi de vos mots de passe est une tâche fastidieuse, envisagez de payer pour un gestionnaire de mots de passe.
Il ne protège pas les informations de votre compte bancaire
Même si cela gèle votre crédit, il est de votre responsabilité de protéger les informations de votre compte bancaire contre les fraudeurs.
Si vous fournissez accidentellement des numéros de compte ou des informations de connexion à des cybercriminels, contactez immédiatement votre banque et modifiez votre mot de passe.
En fin de compte, je suis content que mon crédit se soit arrêté
Il y a des avantages et des inconvénients à geler votre dette. Mais comme je n’ai pas l’intention d’ouvrir un nouveau compte de sitôt, cela en valait la peine pour moi. Je me sens aussi en sécurité après avoir fait ça. C’est bon de savoir que j’ai mis un frein aux stratagèmes d’un cybercriminel.
Bien entendu, les spams continueront d’affluer. Mais je suis doué pour être le gardien de mes comptes financiers. J’ai l’habitude de vérifier régulièrement mes relevés bancaires et de carte de crédit.
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